Sigurno ste barem jednom čuli za izraz „kreditna sposobnost“. Ovaj pojam se odnosi na sposobnost osobe da izmiruje svoje obaveze prema banci, a banke ga koriste kao jedan od ključnih faktora pri proceni rizika prilikom odobravanja kredita. Ona je naročito važna kada se aplicira za stambeni kredit, koji je sve popularniji među građanima.
Kada odlučite da aplicirate za stambeni kredit, banka će proceniti koliko novca možete da vraćate svakog meseca, a sve u cilju sprečavanja prevelikog zaduživanja. Obično se uzima u obzir 50 do 60 odsto vaših mesečnih primanja kao maksimalni iznos koji možete da plaćate na mesečnom nivou. U nekim slučajevima, banke mogu primeniti formulu u kojoj se od plate oduzima vrednost prosečne potrošačke korpe, što može smanjiti iznos koji je dostupan za otplatu kredita.
Na primer, ako imate platu od 80.000 dinara, banka bi vam mogla odobriti maksimalnu mesečnu ratu od 40.000 dinara, ako se odluči za prag od 50 odsto vaših primanja.
Međutim, ako već plaćate i druge bankarske proizvode poput dozvoljenog minusa ili kreditne kartice, iznos koji možete da otplaćujete na stambeni kredit biće manji.
Na primer, ako imate dozvoljeni minus od 4.000 dinara i mesečnu ratu na kreditnoj kartici od još 4.000 dinara, to znači da će banka iznos koji možete da otplaćujete za stambeni kredit smanjiti za tih 8.000 dinara. Tako ćete od početnih 40.000 dinara mesečno moći da otplaćujete samo 32.000 dinara za stambeni kredit.
Ovaj primer jasno pokazuje kako dodatne obaveze prema banci utiču na visinu stambenog kredita koji možete da dobijete. Kada se u obzir uzme i dužina roka otplate, na primer 20 godina, možete približno izračunati koliki iznos kredita vam banka može odobriti na osnovu vaše kreditne sposobnosti.
Uzimanje kredita nije samo pitanje visine plate, već i drugih finansijskih obaveza koje već imate. Zato je važno da pratite svoju kreditnu sposobnost i budžet kako biste izbegli prekomerno zaduživanje.
Autor: Dalibor Stankov
